¿Estás planeando comprar una casa? Bueno, la compra de una residencia puede ser complicada, y muchas veces te das cuenta de que no tienes los fondos necesarios. Esto se puede resolver con un préstamo hipotecario.

Un préstamo siempre es la mejor forma de comprar una casa. A menudo, puedes pensar que un préstamo tradicional es la mejor opción. Pero si eliges un préstamo diseñado específicamente para el proyecto que deseas realizar, te darás cuenta de que será mucho mejor.

En este caso, los préstamos para casas se llaman préstamos hipotecarios. ¡Están diseñados con tasas específicas para compradores de viviendas! Ahora, no queremos darte toda la información de una vez, así que vamos a explicarlo a lo largo de este artículo. Sigue leyendo.

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¿Qué es un crédito hipotecario?

Un préstamo hipotecario es la mejor opción para los compradores de viviendas. ¿Sabes cuando buscas préstamos y escuchas el término “préstamo tradicional”? Bueno, eso significa que el préstamo es del tipo general que funciona para todo.

Pero existe otra categoría de préstamos que hace que todo sea más específico. Una de esas categorías es el préstamo hipotecario. Este préstamo está especializado en la compra y renovación de viviendas.

Si deseas comprar una casa, el préstamo hipotecario es el indicado. Es un préstamo de dinero para la compra de viviendas con un pago garantizado con el valor del mismo inmueble. ¡Muy sencillo, ¿verdad?

¿Cómo funciona el crédito hipotecario?

El préstamo hipotecario es un tipo de préstamo para ti que deseas comprar tu futura casa. Pero eso no significa que sea igual que todos los demás, solo cambiando algunas tasas. A continuación, te presentamos las características principales de este préstamo:

  • Solo puedes usar el préstamo hipotecario para comprar bienes inmuebles;
  • Cuando solicitas el préstamo hipotecario, un inmueble queda en garantía. Por lo tanto, si en el transcurso del pago fallas en una mensualidad, tomarán el inmueble como garantía;
  • Después de que pagues la última cuota del préstamo hipotecario, se procesará una carta de cancelación de gravámenes para confirmar la liquidación de la deuda;
  • Los préstamos hipotecarios son a medio o largo plazo. El pago es mensual, durante aproximadamente 5 a 30 años;
  • Además de los ahorros iniciales, el préstamo hipotecario verificará si tienes ingresos suficientes para adquirir la deuda;
  • Además del costo de la casa, también tendrás gastos como notarios, registro de propiedad, gastos de orientación y diferentes seguros;
  • Con los esquemas de cofinanciación, más de una empresa puede participar en el financiamiento.

¿Para quién es el crédito hipotecario?

Un préstamo hipotecario es el tipo que solicitas al menos una vez en la vida. Esto se debe a que su pago suele ser tan largo que no vale mucho la pena solicitarlo dos veces o más si es posible. Ahora, hay algunas posibilidades con el préstamo hipotecario que lo hacen más atractivo para ciertas personas.

Los préstamos hipotecarios son ideales para aquellos que buscan algo más específico. Cuando deseas comprar una casa, las tasas pueden ser un poco altas y eso afectará tu pago. Por eso, un préstamo hipotecario es la mejor opción. Los préstamos son para quienes desean:

Adquisición

La adquisición de una casa es el punto principal del préstamo. Si deseas comprar una casa, solicitas el préstamo y la casa queda como garantía. Una vez que lo pagues todo, la casa finalmente será tuya.

Construcción

Construir una casa desde cero es un proceso más lento y complicado que comprar una ya hecha. Solicitar un préstamo hipotecario te permite financiar los gastos de construcción.

Preventa

Puedes usar el préstamo para comprar casas que ya están en construcción en un desarrollo inmobiliario.

Remodelación

Cuando tu casa necesita ayuda, normalmente necesita más dinero. Esto es lo que proporciona el préstamo hipotecario. Solicítalo y realiza mejoras o reparaciones en tu casa.

Reemplazo

Cuando ya tienes una antigua hipoteca pero deseas mejorar las condiciones de pago con tu banco con otra, puedes buscar otro banco que la liquide. De esta manera, tendrás que pagar el resto de la deuda con mejores tasas y plazos más cortos con otro banco.

Terrenos

Si, en lugar de querer construir una casa, necesitas dinero para comprar cierto terreno, puedes solicitar un préstamo hipotecario. De esta forma, puedes solicitar que el terreno sea residencial y con acceso a agua y luz.

Liquidez

Esta es una modalidad del préstamo hipotecario donde tienes como garantía el propio proyecto. Solicitarás el préstamo y como garantía de pago, usarás la casa. Así podrás incluso cubrir otras deudas.

Tipos de crédito hipotecario

Aunque sea una modalidad de préstamo, el préstamo hipotecario aún tiene diferentes tipos de crédito. Cada uno de ellos será una modalidad extra al préstamo que lo hará más accesible y agradable para ti. Mira más abajo.

Con garantía

¿Sabes cuándo vas a solicitar un préstamo, y te das cuenta de que las tasas son un poco altas? Bueno, con el préstamo hipotecario con garantía esto puede resolverse. Un préstamo con garantía reduce las tasas.

El préstamo hipotecario tiene este nombre, porque utiliza algún bien personal tuyo como garantía de pago. Imagina que solicitas un gran préstamo hipotecario. En él, recibes ciertas tasas un poco altas para pagar.

Pero si solicitas el préstamo hipotecario con garantía, y pones tu casa como garantía, tus tasas se volverán mucho más bajas que antes. Esto, porque ahora la empresa sabe que pagarás. Y en caso de no pagar correctamente, se llevarán tu casa.

Sin garantía

Para préstamos sin garantía, tienes muchas opciones. Ahora, un préstamo hipotecario siempre es bueno con garantía, ya que permite tasas más bajas. Pero, es importante recordar que aún existen riesgos que puedes correr.

Si pones la garantía tienes tasas más bajas, pero siempre estarás en peligro de perder tu residencia. Esto es algo que probablemente no quieres. Y aunque estés seguro de que siempre pagarás todo, nunca se sabe el futuro.

La mayoría de las personas prefiere tasas más bajas. Pero muchas recurren a préstamos sin garantía, con tasas más altas, pero con sus posesiones seguras. Al final del día, todo depende de cuánto quieras arriesgar.

Preguntas frecuentes sobre préstamo hipotecario

Siendo una modalidad de préstamo diferente, es normal tener algunas preguntas. A continuación, te presentamos las preguntas más comunes que las personas tienen sobre el préstamo hipotecario y cómo solicitarlo.

¿Hay análisis antes de confirmar?

Sí, no importa el tipo de préstamo, la mayoría tiene un análisis que hacer. Bueno, el préstamo hipotecario tiene uno. En él, pasarás por el mismo proceso que los análisis normales. Con tus datos personales, accederán a tu historial.

En él, verán todas tus finanzas y decisiones financieras y podrán darles un valor. El análisis pasa por cinco pasos simples: los datos personales, las restricciones de nombre, el perfil crediticio, el compromiso de ingresos y el historial de relación con el banco.

Requisitos para postularse

Para solicitar un préstamo hipotecario aún debes cumplir con algunos requisitos para hacer todo más simple tanto para ti como para el prestamista. A continuación, te presentamos una lista completa de todos los requisitos que suele tener un préstamo hipotecario. ¡Recuerda que pueden variar mucho dependiendo de la empresa!

Tener un buen historial crediticio

Cuando tienes un buen historial crediticio, significa que eres responsable con tus finanzas. Sabes gestionar el dinero y cómo cuidarlo. Cuando solicitaste algún servicio, lo pagaste con cuidado. Cuando esto sucede, tendrás más oportunidades.

Poseer capital inicial

Solicitar un préstamo no puede hacerse sin nada. Necesitas tener algo de dinero contigo para poder pagar el depósito y varios gastos administrativos. Por lo tanto, alrededor del 10% al 20% del valor del inmueble debe estar en tus manos antes de solicitar el préstamo.

Ser mayor de edad

Alcanzar la mayoría de edad es un requisito esencial. No puedes tener ningún servicio financiero sin tener 18 años, lo que significa que no puedes tener un historial crediticio. Por lo tanto, podemos ver que el préstamo hipotecario no puede realizarse sin la edad mínima.

Documentación requerida

Ahora, arriba, mencionamos todo lo que necesitas saber para solicitar un préstamo hipotecario. Por lo tanto, queremos mostrarte los documentos necesarios. Esta es una pregunta que se hace con frecuencia, y hoy será respondida. Sigue leyendo.

  • DNI o NIF (si eres extranjero, necesitarás el NIE o el Pasaporte);
  • Contrato de depósito (si ya ha sido firmado);
  • CIRBE;
  • Declaración de impuestos del último año;
  • Extractos bancarios recientes;
  • Vida laboral actualizada;
  • Escrituras de la propiedad de la casa;
  • Contrato de alquiler si la dirección actual del solicitante es alquilada y los últimos recibos de alquiler;
  • Recibos de pago de otros préstamos (si los hay y están vigentes).

Límite de crédito para préstamo hipotecario

Un préstamo hipotecario es el tipo de préstamo donde tienes un límite un poco especial. A diferencia de darte todo el dinero en efectivo, la mayoría de ellos cubren los costos. Bueno, imagina que solicitas un préstamo hipotecario.

Entonces, el préstamo te cubrirá alrededor del 80% del valor del inmueble deseado, a veces puede ser menos dependiendo de la empresa. Así cubres el resto y luego pagas lo cubierto en el futuro.

Ventajas y desventajas préstamo hipotecario

Un préstamo hipotecario siempre tendrá su lista de ventajas y desventajas, independientemente de lo que desees. Al ser un préstamo muy diferenciado, seguramente te sentirás atraído por él. Vamos a ver cuáles son las ventajas de solicitar este préstamo.

  • Compra tu propia casa;
  • Paga una cuota a largo plazo en lugar de tener el dinero para comprar la casa al contado;
  • Vive en la casa mientras la pagas;
  • El proceso es muy simplificado;
  • La preaprobación se realiza en línea;
  • Tasas fijas;
  • Posibilidad de tener un préstamo con y sin garantía.

Ahora echemos un vistazo a las desventajas que tiene el préstamo hipotecario para ti.

  • Debes tener cuidado, ya que llevará 20 a 30 años pagar todo;
  • Si eliges un plazo muy largo, pagarás muchas tasas;
  • Si no lees el contrato, puedes tener problemas.

Conclusión

En fin, podemos ver que un préstamo hipotecario tiene muchos detalles que muchos desconocían. Esto no es ningún problema, porque el artículo de hoy resolvió todos esos problemas que tenías o tendrás con el préstamo.

Creemos que un préstamo hipotecario es una gran opción para todos los que quieren comprar casas. Y aunque sea un poco más trabajoso que los préstamos tradicionales, sin duda vale mucho la pena.

Lo único que necesitas ahora es saber qué empresa elegir. Ten cuidado al elegir tu empresa deseada para el préstamo hipotecario. ¡Investiga mucho y verás lo mucho más simple que será! Buena suerte.