Todos tenemos planes, algunos son a largo plazo y más difíciles de llevar a cabo, otros son a corto plazo y pueden hacerse realidad de manera más sencilla. Sin embargo, en todos los casos, es probable que el único obstáculo que te impida convertir los planes en realidad sea la falta de presupuesto. En casos como este, los préstamos son muy útiles.
Toda esta variedad garantiza que todo tipo de cliente esté muy bien respaldado con un préstamo totalmente diseñado para satisfacer sus necesidades. Sin embargo, también genera un problema, que es la duda sobre qué préstamo utilizar.
Pensando en ti, hemos preparado este artículo donde te mostraremos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos y sus categorías.
¿Qué son los préstamos?
Antes de entender cuáles son las categorías de préstamos, es muy importante que entiendas qué son los préstamos en general. Esto facilitará mucho el proceso de aprendizaje, haciéndolo mucho más intuitivo, así que te pedimos que no te saltes este punto.
Básicamente, un préstamo es una línea de crédito ofrecida por instituciones financieras, donde se proporciona cierta cantidad de dinero al cliente.
Esta cantidad se proporciona mediante un contrato, con una tasa de interés que varía según la categoría del préstamo, el cliente, el monto solicitado y la institución financiera.
¿Cómo funcionan los préstamos?
Los préstamos están compuestos por tres elementos, que son:
- Capital
- Tasa de interés
- Plazo de pago
Básicamente, cuanto mayores sean los plazos, la tasa o el capital solicitado, mayor será el valor final del préstamo, por lo que es importante planificar.
Es crucial calcular cuál es el mejor plazo de pago, qué instituciones financieras tienen la tasa de interés más favorable y qué capital satisfará mejor tus necesidades, pero sin comprometer tu presupuesto de manera que dificulte el pago de las cuotas.
Las instituciones financieras suelen ofrecer la posibilidad de simular las cuotas de los préstamos, utilízalo para planificar.
Tipos de préstamos
Hay docenas de tipos de préstamos disponibles en el mercado financiero, cada categoría buscando atender a un tipo específico de cliente. Conocer cada categoría es fundamental para que tengas la seguridad de que estás solicitando la opción más adecuada para ti.
Esto te ayudará principalmente a solicitar un préstamo con un monto apropiado para cada situación y con una tasa de interés que quepa en tu bolsillo.
A continuación, enumeramos todos los préstamos disponibles en el mercado y te mostraremos cómo cada línea de crédito puede ser útil para ti.
Préstamos en línea
El primer préstamo es uno de los más famosos y abundantes en el mercado financiero, principalmente porque es fácil de solicitar y muy versátil.
Aunque normalmente no presentan valores tan altos, los préstamos en línea a menudo ofrecen montos flexibles.
De esta manera, tanto los clientes que necesitan pequeñas cantidades para complementar el presupuesto mensual como aquellos que necesitan sumas más grandes serán atendidos.
Si tienes dudas sobre qué préstamo tomar, lo más recomendable es que solicites un préstamo en línea. Difícilmente te arrepentirás de esta línea de crédito, aunque es importante recordar que los valores más altos no se encuentran fácilmente.
Préstamos con garantía hipotecaria
El segundo tipo de préstamo es más famoso en algunas regiones del mundo, como por ejemplo en los Estados Unidos, siendo uno de los más populares del país.
El préstamo hipotecario consiste en ofrecer su propiedad como garantía de pago, de esta manera, puede solicitar préstamos con tasas de interés más bajas.
Además, también es posible obtener montos mucho más altos, sin necesidad de preocuparse por que su solicitud de préstamo sea rechazada.
Sin embargo, para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, es importante que su propiedad ya esté liquidada, además de estar a su nombre.
Préstamos personales sin garantía
Los préstamos personales son sin lugar a dudas los más famosos del mundo, además de ser los más solicitados. Pero lo que pocas personas saben es que estos préstamos tienen dos subcategorías, una con garantía y otra sin ella.
Con los préstamos personales sin garantía, puede solicitar un préstamo sin ofrecer ninguna garantía de pago, con tasas más altas y montos disponibles más bajos.
Lo mismo ocurre con plazos de pago más cortos, por lo que si puede ofrecer alguna garantía, se recomienda que utilice la segunda subcategoría.
Préstamos personales con garantía
Tal como acabamos de mencionar, también es posible solicitar un préstamo personal ofreciendo una garantía de pago, con el objetivo de obtener mejores condiciones de préstamo.
La garantía varía según la institución financiera y lo que tenga a su disposición. Lo más común es ofrecer cuentas de ahorro o vehículos liquidados como garantía al solicitar esta categoría de préstamo.
Al igual que en el crédito hipotecario, se requiere que el vehículo o la cuenta estén registrados a nombre de quien solicita el préstamo.
Préstamos de día de pago
El crédito de día de pago, también conocido como préstamo consignado, es una forma de solicitar préstamos con descuento en el salario.
Es decir, solicita y no necesita recordar pagar las cuotas del préstamo solicitado con la institución financiera.
Basta con solicitarlo y cada vez que su salario se deposite en su cuenta, el monto correspondiente a las cuotas se descontará automáticamente de su salario.
De esta manera, el riesgo de incumplimiento es casi nulo, brindando condiciones extremadamente favorables para el cliente solicitante.
Para solicitar esta categoría de crédito es importante tener un empleo formal y no haber sido contratado recientemente en su trabajo actual.
Préstamos sobre el título del auto
Este tipo de préstamo es ligeramente similar al préstamo personal con garantía, con la diferencia de que la única garantía aceptada es la del vehículo.
Por lo general, los préstamos de esta categoría tienen condiciones más favorables que los préstamos personales con garantía en general.
Sin embargo, tienen la desventaja de ser menos accesibles, requiriendo un historial bancario más sólido o ser un buen cliente durante cierto tiempo.
Pero, si se cumplen estos requisitos, solicitar el préstamo en cuestión vale mucho más la pena que el préstamo personal.
Préstamos de casas de empeño
Si no tiene una casa propia, un automóvil o incluso una cuenta de ahorros, pero necesita un préstamo con un monto más alto, no se preocupe, aún existe una línea de crédito perfecta para usted, sin embargo, necesitará tener un bien de valor consigo.
Como por ejemplo, joyas, antigüedades o productos coleccionables que tengan algún valor material elevado, de esta manera, es elegible para el préstamo de casa de empeño.
Aunque no sea una categoría de crédito tan famosa, sigue siendo una excelente opción de préstamo para aquellos que buscan buenas condiciones.
Préstamos alternativos de día de pago
Este préstamo tiene un funcionamiento extremadamente similar al crédito consignado convencional, con la diferencia de ser ofrecido por prestamistas no convencionales.
Su característica más fuerte es ser un préstamo a corto plazo, lo que lo convierte en una excelente opción para quienes buscan un buen préstamo a corto plazo.
Además de no tener plazos tan largos, convirtiéndolo en un préstamo exclusivamente a corto plazo, este crédito tampoco tiene valores tan altos.
Sin embargo, al menos es un préstamo extremadamente accesible, siendo casi imposible tener una solicitud no aprobada, incluso con poco tiempo en la empresa.
Anticipos de efectivo con tarjeta de crédito
Por último, tenemos el anticipo de efectivo con tarjeta de crédito, las tasas de interés de este tipo de préstamo suelen ser extremadamente altas.
Si necesita crédito urgente y no tiene tiempo ni siquiera para esperar la aprobación de la solicitud de crédito.
Entonces, utilizar su tarjeta de crédito para adelantar pequeñas cantidades es una posibilidad bastante viable, pero recuerde simular antes de solicitar.
Criterios para ser aceptado para un préstamo
Los criterios para ser aceptados varían bastante, sin embargo, tienen cuatro requisitos como base, que son:
- Ser mayor de edad;
- Tener una cuenta bancaria;
- Tener algún tipo de ingreso;
- Tener un buen historial crediticio.
Si cumple con estos cuatro requisitos, la mayoría de los préstamos pueden solicitarse, excepto en casos más específicos, como los préstamos hipotecarios.
Donde se agregan requisitos adicionales, como tener una propiedad pagada a su nombre disponible como garantía.
¿Qué tipos de préstamos son más seguros?
Existen préstamos de todo tipo, cada uno con un punto fuerte específico, algunos tienen aprobaciones rápidas, otros préstamos son más adecuados para quienes buscan cantidades más altas.
Pero, ¿cuáles son las mejores opciones para aquellos que buscan seguridad? La respuesta es bastante simple.
A continuación, enumeramos los principales préstamos para quienes buscan seguridad en líneas de crédito:
- Préstamo en línea;
- Préstamo con casa de empeño;
- Préstamos personales con y sin garantía;
- Crédito consignado.
Para quienes buscan seguridad, estas son las opciones más recomendadas, además de seguridad, también puede contar con las mejores condiciones de crédito.
¿Existen portabilidades de préstamos?
Muchas personas que no están acostumbradas al mundo de los préstamos desconocen la posibilidad de realizar una portabilidad de crédito.
Pero es perfectamente posible transferir el crédito de una empresa a otra, para ello es importante verificar qué instituciones son compatibles.
Porque no todas las instituciones financieras realizan portabilidad a las mismas instituciones, hay que tener en cuenta que los préstamos que pasan por la portabilidad no cambian de categoría.
En este caso, la categoría permanece igual, lo que puede cambiar son las tasas de interés del crédito.
Diferencias de préstamos comerciales
Un préstamo que quedó fuera de la lista fueron los préstamos comerciales, pocas personas pueden abrir un negocio desde cero con lo que tienen en la cuenta.
Sin embargo, muchas personas tienen interés en abrir un negocio, generando así una demanda.
Los préstamos personales buscan ofrecer cantidades más altas, con tasas de interés más bajas y plazos más cómodos, para que la ganancia del establecimiento siempre esté por encima del valor del crédito.
Por eso, si quieres convertirte en tu propio jefe pero no tienes capital para eso, ten en cuenta que esto es perfectamente posible.
¿Cuáles son los mejores préstamos del país? (México)
Además de cada préstamo tener diferencias en las condiciones de crédito según la institución financiera, el país también ejerce fuertes influencias en las condiciones.
Es decir, préstamos excelentes en una localidad pueden ser malos en otras, por eso es importante conocer bien los mejores préstamos de cada país.
A continuación, te mostramos cuáles son los mejores préstamos de México:
- Afluente Préstamos;
- Credita Préstamos;
- DiDi Préstamos.
Estas tres opciones de crédito tienen diversas categorías de crédito, como los créditos personales y los préstamos consignados, quedando a tu criterio elegir.
¿Cuáles son los mejores préstamos en Argentina?
Ahora, yendo a Argentina, los tres mejores préstamos son los siguientes:
- Préstamo personal Banco Nación;
- Préstamos personales Moni;
- Préstamo Efectivo Sí.
¿Cuáles son los mejores préstamos en Colombia?
En Colombia, los préstamos más recomendados son los siguientes:
- BBVA Colombia préstamo personal;
- Mi Crédito préstamo en línea;
- Rayo Colombia préstamo en línea.
¿Cuáles son los mejores préstamos en Chile?
A continuación se presentan los mejores préstamos en Chile:
- Banco Estado préstamo personal;
- Scotiabank crédito de consumo;
- Banco Santander crédito de consumo.
Ten cuidado de no caer en estafas
Antes de solicitar un préstamo, es muy importante que tomes algunas precauciones para no caer en estafas que asfixien tus finanzas.
Cuando se trata de préstamos, hay muchas posibilidades de estafas, como letras pequeñas en el contrato o robo de datos.
El primer cuidado que debes tener al solicitar un préstamo comienza durante la investigación, es importante tener cuidado con las instituciones financieras.
Lo más recomendable es solicitar préstamos con instituciones financieras grandes y reconocidas para minimizar el riesgo de fraudes.
También es fundamental no solicitar un préstamo en sitios sospechosos, incluso si el aspecto visual recuerda la identidad visual de grandes bancos.
Y por último, recuerda leer con mucha atención el contrato para evitar que se pasen por alto tarifas ocultas y letras pequeñas durante la contratación.
¿Necesito pagar tarifas antes de recibir?
No se debe pagar ninguna tarifa antes de recibir el dinero en la cuenta, al contrario, después de hacer la solicitud de crédito, el pago del primer pago se realiza como mínimo 30 días después del depósito.
Por lo tanto, si se realiza algún cargo antes de que el dinero solicitado esté en sus manos, desconfíe.
Es extremadamente probable que haya caído en una estafa y que no reciba el dinero solicitado en el préstamo, así que en caso de duda, no pague.
Y si es posible, llame directamente a la institución financiera que ofreció la línea de crédito para la solicitud en línea.
Conclusión
Los préstamos son herramientas extremadamente versátiles que se pueden utilizar tanto para tomar merecidas vacaciones en el extranjero como para innovar en el emprendimiento.
No importa cuál sea su plan, seguramente hay una línea de crédito para sacarlo del cajón. Entonces, tal vez este sea el momento perfecto para buscar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades, además de simular las condiciones en las principales líneas de crédito disponibles.
Ya no es necesario seguir soñando, con los préstamos, sus sueños pueden convertirse finalmente en realidad.