Los centros de riesgos almacenan, brindan, reciben y procesan información sobre el comportamiento financiero de personas físicas y jurídicas.
En este artículo hablaremos de cómo saber si has sido denunciado ante una central de riesgo, como Datacrédito. ¡No te preocupes más por el riesgo de las centrales eléctricas!
Los centros de riesgo son entidades que almacenan cualquier información financiera de las personas a través de sus registros crediticios, ya sea negativa o positiva.
Lo mejor para cualquier persona es tener su nombre entre informes positivos, que reflejen un buen comportamiento financiero en cuanto a obligaciones.
Pagar sus obligaciones financieras a tiempo y mantener un puntaje crediticio alto es muy importante en el mercado financiero, especialmente si necesita solicitar un préstamo o depender de un crédito.
Tu historial crediticio define tu reputación crediticia con las entidades económicas, ya que con ellas podemos reducir la burocracia a la hora de solicitar un préstamo.
¿Qué son las agencias de crédito?
Las entidades privadas que controlan una base de datos donde otras instituciones trabajan para registrar el puntaje crediticio de una persona son los burós de crédito.
También llamada central de riesgos, para estas agencias es fundamental mantener un buen historial crediticio, además de un buen comportamiento financiero.
Las principales agencias de crédito o central de riesgos son datacredit o transunion, las cuales procesan toda la información sobre tu comportamiento financiero y todo lo que sea de utilidad para los bancos.
Generalmente, estas empresas tienen acceso a información, que es puesta a disposición por las agencias de crédito, para saber si pueden otorgar un préstamo o servicio a una persona.
En el análisis, el puntaje crediticio es el más importante y determina si se le puede otorgar el crédito o préstamo.
¿Por qué es importante tener un historial de crédito?
Tu historial crediticio es un documento esencial, pues contiene toda la información sobre tus créditos otorgados a lo largo de tu vida financiera.
También cuenta a qué instituciones está vinculado su nombre, asuntos pendientes, saldos pendientes, puntualidad en la realización de pagos y su comportamiento ante todas sus obligaciones financieras.
Por lo tanto, su crédito puede ser otorgado o no. Si no sabes cómo funcionan los informes crediticios negativos, sigue leyendo para saber cómo comprobarlos y regularizarlos.
¿Cómo funcionan los informes negativos en las agencias de crédito?
Los informes negativos descritos en los burós de crédito registran el cumplimiento crediticio no comercial y financiero de personas naturales o jurídicas.
El informe de escasez de crédito para estas personas se genera luego de que no cumplen con sus obligaciones financieras, las cuales deben ser oportunas.
De lo contrario, incurrirán en incumplimiento.
Esto quiere decir que si contratas un préstamo y no estás de acuerdo con su importe o no cumples con los plazos de pago, se generará un informe negativo.
¿Cómo funcionan los informes positivos?
Los informes positivos son generados por las agencias de crédito cuando las personas en cuestión no tienen pagos pendientes de sus obligaciones financieras.
Si este es el caso, no te preocupes, porque tu informe positivo te permitirá obtener créditos, préstamos, tarjetas y otros servicios financieros con mucha más facilidad.
Si tienes dudas sobre tu situación, pensando que se podría reportar a Datacrédito o a una central de riesgos, lee a continuación y sigue los pasos.
¿Cómo sé si soy reportado en Datacrédito y centros de riesgo?
Teniendo en cuenta que toda la información descrita en el centro de riesgos es importante, una de las mayores preguntas entre las personas que quieren conocer su situación es si aparece en alguna de estas entidades de información:
Crédito de fecha
En Datacredit, puede consultar su historial de crédito de diferentes maneras, siendo la más fácil a través del sitio web oficial, www.midatacredito.com.
En este sitio, puede obtener acceso en línea a todo su historial de crédito, siendo notificado permanentemente si ocurren cambios;
Cifin-Transunion o Centro de Riesgos Transunion
Un portal muy similar al anterior centro de riesgos. Para saber si tus datos son reportados en estos centros, simplemente ingresa a la web oficial de Transunion, www.transunion.co.
Allí, debe elegir el plan que mejor se adapte a usted y luego completar un formulario de registro, validando su identidad.
Una vez que haya terminado, se le mostrará su historial de crédito.
¿Cómo salir de los centros de riesgo?
Si tus datos contabilizan en alguna de las centrales de riesgo, recuerda que tu duración de estancia se rige por la ley.
Según ella, todas las agencias de crédito deben conservar cualquier información del historial crediticio de una persona.
La ley dice que cualquier aspecto, tanto positivo como negativo, debe quedar almacenado en la base de datos de la entidad.
También establece que toda información positiva deberá permanecer en los registros de las agencias de crédito por tiempo indefinido, mientras que la información negativa deberá permanecer hasta por 4 años.
Si el retraso es inferior a dos años, el informe negativo no podrá durar más del doble del retraso.
Conclusión
Tomar el control de sus finanzas entendiendo su situación financiera es esencial para mantenerse financieramente saludable y mantenerse alejado de retrasos en los centros de riesgo.
No te dejes engañar, comprueba fácilmente si has sido denunciado ante Datacredito o centros de riesgo.
Comparte este artículo con todos tus conocidos para que ellos también puedan ser consultados en estas centrales de riesgo para legalizar su situación crediticia.
¡Gracias por leer aquí y hasta la próxima!