Los centros de riesgo almacenan, proporcionan, reciben y procesan información sobre el comportamiento financiero tanto de las personas físicas como de las personas jurídicas con respecto a sus obligaciones con los bancos, tiendas que venden crédito o corporativos. En este artículo, hablaremos sobre cómo saber si ha sido reportado a un centro de riesgo, como Datacrédito. Ya no te preocupes por lo riesgo de centrales!

Los centros de riesgo son entidades que guardan cualquier información financiera de las personas a través de sus registros crediticios, registrando todos los informes del titular de la información, ya sean negativos o positivos. Lo más adecuado para cualquier persona es tener su nombre en medio de reportes positivos, reflejando un buen comportamiento financiero sobre obligaciones relacionadas con aseguradoras, inmobiliarias, bancos, entre otros. 

Pagar sus obligaciones financieras a tiempo y mantener un puntaje de crédito alto es muy importante en el mercado financiero, especialmente si necesita pedir prestado o confiar en un crédito. Tu historial crediticio define tu reputación crediticia para las entidades económicas, pues con ellas podemos reducir trámites a la hora de solicitar un préstamo, dando a las entidades financieras una forma objetiva de tomar las mejores decisiones a la hora de realizar el préstamo.

Publicidad

Publicidad

¿Qué son las agencias de crédito? 

Las entidades privadas que controlan una base de datos donde otras instituciones trabajan registrando el puntaje de crédito de una persona son agencias de crédito. También llamado centro de riesgo, para estas agencias es fundamental mantener un buen historial crediticio, además de un buen comportamiento financiero, pues tanto las referencias buenas como las malas pueden afectar tu acceso a un crédito futuro. 

Las principales agencias de crédito o centro de riesgo son datacredit o transunion, que son las principales agencias, que procesan toda la información sobre su comportamiento financiero, lo cual es útil para los bancos. Las cooperativas o empresas específicas también pueden tener acceso otorgado a los créditos de las personas. Generalmente, estas empresas tienen acceso a información, que es puesta a disposición por las agencias de crédito, para saber si pueden otorgar un préstamo o servicio a una persona. 

En el análisis, el puntaje de crédito es el más importante, determinando si el crédito o préstamo puede ser liberado a usted. La información como las transacciones financieras de todo tipo se registra en los centros de riesgo de su gran base de datos.

¿Por qué es importante tener un historial de crédito? 

El historial crediticio es un documento indispensable, ya que contiene toda la información sobre tus créditos otorgados a lo largo de tu vida financiera, así como contabilizar para qué instituciones tienes tu nombre vinculado a asuntos pendientes, saldos pendientes, puntualidad en realizar el pago y tu comportamiento ante todas tus obligaciones financieras. 

Por lo tanto, su crédito puede o no ser otorgado. Si no sabe cómo funcionan los informes de crédito negativos, siga leyendo, y si ese es su caso, léalo hasta el final para aprender a consultar y regularizar.

¿Cómo funcionan los informes negativos en las agencias de crédito? 

Los informes negativos descritos en las agencias de crédito registran el cumplimiento crediticio no comercial y financiero de personas físicas o jurídicas. El informe con la escasez crediticia de estas personas se genera luego de que no cumplan con el pago de sus obligaciones financieras, lo cual debe ser puntual. 

De lo contrario, incumplirán. Esto significa que si contratas un préstamo con una institución y no te pones de acuerdo sobre su valor o no cumples con los plazos de pago, se generará un informe negativo, y permanecerá en tu historial crediticio durante mucho tiempo. Por lo tanto, se le informará negativamente. 

¿Cómo funcionan los informes positivos? 

Los reportes positivos son generados por las agencias de crédito cuando las personas en cuestión no tienen pendiente el pago de sus obligaciones financieras, estando libres de incumplimiento. Si ese es el caso, no te preocupes, porque tu reporte positivo existe, y te permitirá tener créditos, préstamos, tarjetas y otros servicios financieros otorgados a ti mucho más fácilmente. 

Sin embargo, este informe positivo es como una carta de presentación a otras entidades financieras, o a tu propio banco, pues hoy no necesitarás referencias personales ni comerciales, además de un informe positivo para conseguir que te concedan un préstamo, por ejemplo. 

Si tiene dudas sobre su situación, pensando que podría ser reportado en Datacrédito o a algún centro de riesgo, lea a continuación y siga los pasos.

¿Cómo sé si soy reportado en Datacrédito y centros de riesgo? 

Teniendo en cuenta que toda la información descrita en el centro de riesgos es importante, una de las mayores preguntas entre las personas que quieren conocer su situación es si aparece en alguna de estas entidades de información: 

  • Crédito de fecha: En Datacredit, puede consultar su historial de crédito de diferentes maneras, siendo la más fácil a través del sitio web oficial, www.midatacredito.com. En este sitio, puede obtener acceso en línea a todo su historial de crédito, siendo notificado permanentemente si ocurren cambios; 
  • Cifin-Transunion o Centro de Riesgos Transunion: Un portal muy similar al anterior centro de riesgos. Para saber si tus datos son reportados en estos centros, simplemente ingresa a la web oficial de Transunion, www.transunion.co. Allí, debe elegir el plan que mejor se adapte a usted y luego completar un formulario de registro, validando su identidad. Una vez que haya terminado, se le mostrará su historial de crédito.

¿Cómo salir de los centros de riesgo? 

Si sus datos cuentan en uno de los centros de riesgo, tenga en cuenta que su tiempo de guardia se rige por una ley y, de acuerdo con ella, todas las agencias de crédito deben mantener cualquier información del historial de crédito de una persona. La ley dice que cualquier aspecto, tanto positivo como negativo, debe almacenarse en la base de datos de la entidad. 

La ley también establece que toda la información positiva debe permanecer indefinidamente en los registros de las agencias de crédito, mientras que la información negativa debe permanecer hasta 4 años desde el momento del pago o vencimiento de cualquier obligación.

Si el retraso es inferior a dos años, el informe negativo no podrá permanecer más del doble del retraso.  Tomar el control de sus finanzas al comprender su situación financiera en el conocimiento es más que esencial para mantener su vida crediticia saludable y mantenerse alejado de los atrasos en los centros de riesgo. No te dejes engañar más, consulta fácilmente si has sido reportado en Datacredito o centrales de riesgo.

Comparte este artículo con todas las personas que conoces para que también puedan ser consultadas en estos centros de riesgo con el fin de legalizar tu situación crediticia.  ¡Gracias por leer aquí, y nos vemos la próxima vez!