Desafortunadamente, es casi imposible pasar toda tu vida sin terminar endeudándose, sin embargo, tener deudas ahora no significa que no puedas salir de ellas. Al contrario, con algunos consejos sencillos y una guía paso a paso bien formulada podrás salir de tus deudas, sin importar si la deuda es mayor o menor.

¿Quieres entender cómo decir adiós a esa deuda y salir finalmente de la lista de morosos? Perfecto, porque te mostraremos cómo esto es más fácil de lo que crees. La posibilidad de finalmente volver a ser aprobado solicitando tarjetas de crédito, préstamos y financiación está más cerca de lo que parece.

Las deudas tienen varias formas de actuar como anclas en la vida financiera de alguien, ya sea impidiendo que esa persona tenga dinero gratis para lograr sus objetivos. O incluso impedirle obtener una buena línea de crédito, lo que también puede alejarlo de sus objetivos financieros.

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Dado que los préstamos suelen ser la clave para abrir un negocio, o algo similar, pero por suerte para ti, tenemos la solución para ti en este artículo.

Cuidados antes de empezar a salir de deudas

Próximamente te mostraremos la guía paso a paso para salir de tus deudas, pero antes es muy importante que tomes algunas precauciones, porque sin estas precauciones nada te ayudará. Bueno, o terminarás deteniéndote a mitad de camino, o terminarás endeudándote nuevamente después de un cierto período de tiempo.

Con las precauciones que se presentan a continuación, no sólo garantizas que seguirás todos los pasos para salir de tus deudas, sin terminar estancado en el camino. También tendrás la seguridad de que no necesitarás volver a recurrir al proceso paso a paso para volver a endeudarte pasado un determinado periodo de tiempo.

Hay cientos de formas de evitar las deudas, sin embargo, seleccionamos las más sencillas, para que realmente no tengas mayores dificultades para adaptarte.

Conócete a ti mismo

El primer paso para salir de tus deudas es conocerte a ti mismo, esto puede parecer un consejo extraño, apuesto a que imaginabas que el primer consejo sería negociar una deuda, conseguir un mejor trabajo o algo así. Sin embargo, todo comienza cuando comprendes cómo llegaron las cosas a este punto.

¿Qué te llevó a endeudarte? Responder a esta pregunta es el primer paso, para que no vuelvas a endeudarte nunca más en tu vida. En ciertos casos las deudas surgen por compras compulsivas, en otros casos, un imprevisto en tu vida financiera te lleva a endeudarte.

En cualquier caso, conocer tu situación concreta es crucial, de esta forma adaptas los pasos a tu realidad, obteniendo resultados más expresivos.

Desarrollar disciplina

Después de comprender cómo terminó endeudado, es importante elaborar un plan para salir de la deuda, sin embargo, esto no servirá de nada sin disciplina. Imagina el siguiente escenario, finalmente comienzas el proceso de liquidación de tu deuda, pero finalmente, después de unos días, vuelves a malos hábitos financieros.

No olvides que deshacerse de las deudas no ocurre de la noche a la mañana, siendo un proceso que en muchos casos tarda más de 1 año en completarse. Por eso, desarrollar disciplina y constancia es fundamental, para que tus resultados sean visibles, además de, por supuesto, evitar que te tomes más tiempo del necesario.

Considere deshacerse de su tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son realmente armas de doble filo, mientras que las tarjetas son excelentes formas de aumentar su poder adquisitivo. Incluso sirviendo para hacer frente a emergencias, las tarjetas de crédito también son una poderosa fuente de deuda, que en muchos casos lucha contra usted.

Por lo tanto, si tus deudas actuales fueron generadas con tu tarjeta de crédito, tendrás dos opciones, o desarrollas la capacidad de utilizar tu tarjeta de crédito correctamente. O sería mejor cancelar tu tarjeta de crédito, para evitar nuevas deudas por compras compulsivas.

Las tarjetas son una de las formas más prácticas y cómodas de comprar, sin embargo, también pueden ser trampas crueles cuando se usan de manera incorrecta.

Paso a paso para salir de deudas

Ahora que ya es plenamente consciente de las precauciones que debe tomar para evitar volver a endeudarse, puede empezar a deshacerse de las deudas existentes. Con los pasos a continuación, le prometemos que su viaje para salir de este agujero financiero será lo más cómodo posible.

Esto no significa que en ocasiones no necesitarás ser disciplinado para enfrentar los obstáculos en el camino, sin embargo, prometemos que nos libraremos de todos los pasos innecesariamente complejos.

Anota todos tus gastos y ganancias.

En primer lugar, ¿sabe cuánto es su deuda actualmente? Esto puede parecer una pregunta sin sentido, después de todo, obviamente sabes cuánto debes. Sin embargo, muchas veces tienes una deuda mucho mayor de lo que imaginas, algo que sólo se nota cuando pones todos los gastos en la punta del lápiz.

Al mismo tiempo, es posible que no sepas exactamente a cuánto ascienden tus ingresos mensuales y probablemente recibas cada mes mucho más dinero del que esperas. De cualquier manera, es importante que te asegures de anotar tanto tus gastos como tus costos mensuales.

Cree objetivos financieros a corto y largo plazo

El paso anterior es muy importante, para que puedas crear metas financieras realistas, especialmente metas a largo plazo. Es imposible progresar satisfactoriamente si tienes una dirección a seguir, por lo que podrás seguir el camino con mucha más claridad.

Pero recuerda no centrarte en objetivos a largo plazo y olvidarte por completo de la importancia de los objetivos a corto y medio plazo. De lo contrario, puedes acabar frustrado y quitando el pie del acelerador en este camino para salir de tus deudas, tardando más de lo debido.

Organiza tu presupuesto correctamente

Una vez contabilizados adecuadamente los gastos y ganancias y definidos los objetivos, tanto a corto plazo como para los próximos años. Ha llegado el momento de organizar tu presupuesto para empezar a reducir las deudas poco a poco, hasta que dejen de existir.

Para ello debes separar cada costo en categorías, lo mismo ocurre con tus ganancias, separando todo en categorías, tipos y frecuencia. Tendrás una mejor idea de cuánto es tu saldo de deuda mensual, así como cuál es tu presupuesto para afrontar estas deudas.

Recortar gastos innecesarios o reducirlos siempre que sea posible

Al organizar tu presupuesto, probablemente te darás cuenta de que ganas mucho menos de lo que debes, de lo contrario no tendrías deudas. Por lo tanto, es importante encontrar alguna manera de cambiar el rumbo. Una de las formas más fáciles y prácticas es reducir costos innecesarios.

Algo que no siempre es posible, ya que en muchos casos ya estamos gastando sólo en lo completamente imprescindible, pero aún hay salida. Si te encuentras en esta situación, entonces al menos puedes intentar reducir gastos siempre que sea posible reduciendo el consumo de agua y apagando las bombillas cuando no las estés usando.

También es recomendable que cambies las marcas que consumes, y dejes de mimarte con algunas cosas cuando compras en el supermercado.

Busque ingresos extra

Incluso si reduce costos, es posible que aún deba mucho más de lo que gana, en cuyo caso necesitará ingresos adicionales. Hay varias formas de ganar más dinero, especialmente en línea, cuanto más se desarrolla Internet, más formas de trabajar en línea surgen.

Por lo tanto, si solo tienes una computadora o incluso un celular con acceso a internet, es posible obtener un segundo ingreso para cuadrar las cuentas. Con una breve búsqueda podrás encontrar algo que se adapte a ti y que te pueda proporcionar buenos ingresos mensuales para pagar las facturas.

Negocia tus deudas

Pero supongo que la situación es completamente caótica, hasta el punto de que no importa si has obtenido un buen ingreso extra y costes reducidos. Todavía es imposible deshacerse de tus deudas sólo con lo que has hecho hasta ahora, esto no significa que debas contentarte con tus deudas.

Si las deudas han llegado a un punto en el que son tan altas, entonces es muy probable que sus acreedores acepten una negociación para garantizar que se salden las deudas. Normalmente esta negociación involucra tanto el valor de la deuda como el plazo de pago, buscando ofrecer las condiciones más cómodas.

Comience a pagar las deudas con intereses más altos

A la hora de negociar tus deudas, es importante que empieces negociando aquellas con mayores tipos de interés, ya que muchas veces estas se convierten en auténticas bolas de nieve. Precisamente por eso deben convertirse en tu prioridad, para que no acabes con una deuda superior a tu deuda actual.

Desafortunadamente, el tiempo también es tu enemigo cuando se trata de salir de tus deudas, por lo que comenzar por eliminar las deudas con intereses más altos debería ser tu máxima prioridad. Afortunadamente, después de lograr renegociar estas deudas, todo se vuelve más sencillo, requiriendo sólo un poco más de planificación y algunas acciones menos complejas.

No compres algo innecesario

A partir de aquí todo se vuelve menos complicado, sólo necesitas controlarte para no comprar algo que realmente no necesitas en ese momento. Por ejemplo, ¿tu móvil sigue siendo útil? Si no tiene problemas que lo inutilicen, entonces no te recomendamos comprar otro celular.

Simplemente aplica esta lógica a cualquier cosa que pienses en comprar, si es inútil, aunque te quepa en el bolsillo, no debes realizar la compra. A menudo, al comprar varios productos baratos, al final del mes acabas con un presupuesto completamente ajustado, apresurándote a cuadrar las cuentas.

Vende lo que ya no necesitas

En este paso, probablemente estés pensando “pero no tengo nada que vender”, lo cual no es del todo cierto, si lo piensas un poco. Seguramente tienes algún aparato electrónico que ya no utilizas, una bicicleta que lleva polvo, o cualquier otro utensilio que ya no utilizas.

Todo esto se puede vender, para ayudarte a pagar tus deudas. En el caso de la electrónica, muchas tiendas compran carcasas para dispositivos electrónicos. Así como electrodomésticos e incluso muebles usados, incluso aquellos que se encuentran en mal estado o muy antiguos.

Utilice herramientas a su favor

Esta historia de usar papel y bolígrafo para dar cuenta de todo en su vida financiera está completamente obsoleta, así que déjela a un lado. Por esta razón, hemos reunido algunas herramientas excelentes para aquellos que recién comienzan a preocuparse más por su vida financiera.

Estas herramientas son muy útiles no sólo para quienes intentan salir de sus deudas, ya que te acompañarán durante toda tu vida financiera. Sirviendo incluso para buscar la ansiada libertad financiera, con inversiones, creando un fondo de emergencia, etc.

Hojas de cálculo de Excel

La primera herramienta son las hojas de cálculo de Excel, requieren un poco más de experiencia, no con tu vida financiera específicamente, sino con este tipo de hojas de cálculo. Sin embargo, puedes encontrar fácilmente vídeos en YouTube que son verdaderos manuales y te enseñan a utilizar estas hojas de cálculo.

Existen hojas de cálculo enfocadas al uso de tarjetas de crédito, hojas de cálculo diseñadas para saldar deudas, entre muchas otras hojas de cálculo. Por lo tanto, es importante que piense de manera muy creativa antes de instalar y utilizar una de estas hojas de cálculo de Excel para salir de sus deudas.

Aplicaciones financieras

Por último tenemos las aplicaciones de finanzas, opciones más completas y sencillas de usar, este tipo de aplicaciones te ayudan cuando no tienes experiencia. Además, estas aplicaciones también son completamente gratuitas, estando disponibles en la tienda de aplicaciones de tu celular.

También puedes utilizar aplicaciones en tu computadora, estas aplicaciones te permiten establecer objetivos directamente a través de la aplicación. Pudiendo vincular tu cuenta bancaria automáticamente, de esta forma acabas ahorrando mucho tiempo al no configurar tus gastos e ingresos manualmente en las aplicaciones de finanzas.