¿Sabes usar la tarjeta de crédito? Esta puede parecer una pregunta sin sentido, pero puedes estar seguro de que está lejos de ser algo trivial.
Por más intuitivo que sea usar una tarjeta de crédito, aún hay mucho que aprender, y en este artículo te mostraremos algunos de esos conocimientos fundamentales.
Beneficios de usar tu tarjeta de crédito con responsabilidad
Usar la tarjeta de crédito en el día a día es algo completamente habitual, sin embargo, pocos prestan atención a cuánto vale la pena aprender a usarla con responsabilidad.
Uno de los beneficios más notables es protegerte contra el riesgo de endeudamiento, algo común al usar tarjetas de manera irresponsable.
Además, incluso es posible ganar dinero con la tarjeta mediante programas como cashback, millas aéreas, entre otros programas de fidelidad.
Las consecuencias de un mal uso de la tarjeta de crédito
Si por un lado puedes tener una experiencia más satisfactoria al usar correctamente tu tarjeta de crédito, el mal uso tiene un efecto contrario.
En este caso, tu vida financiera sufrirá daños moderados o graves dependiendo de qué tan mal estés usando este producto financiero.
Algunos de los problemas incluyen endeudamiento, riesgo de adicción a las compras, posibilidad de clonación de datos, entre otros inconvenientes.
Cómo establecer un presupuesto y control de gastos
Aunque muchos creen que es fácil usar la tarjeta de crédito de manera responsable, puede ser un proceso complicado para algunas personas.
En este caso, puedes implementar dos consejos para facilitar el control de gastos, especialmente si estás empezando a reeducarte financieramente.
La importancia de establecer un límite de gasto mensual
Cuando se trata de límites, comúnmente pensamos en usar el 100% del crédito disponible en la tarjeta, pero esto no es lo más recomendable.
Procura definir un límite propio que no comprometa demasiado tu presupuesto.
Esto evitará dolores de cabeza, ya que lo último que deseas es retrasarte en los pagos.
Herramientas digitales para controlar tus gastos de tarjeta de crédito
No necesitas gestionar todos los gastos de tus tarjetas por tu cuenta. Existen herramientas que están a tu disposición para ayudarte.
En la tienda de aplicaciones de tu dispositivo móvil puedes encontrar muchas opciones gratuitas que no solo monitorean, sino que también te dan una guía para manejar los gastos.
¿Cómo evitar caer en deudas con la tarjeta de crédito?
Las deudas son el mayor temor de quienes usan la tarjeta de crédito con frecuencia, pero estas se pueden y deben evitar.
No necesitas tener mucha experiencia con este tipo de producto financiero para lograrlo, como verás a continuación.
Paga siempre el total de tu saldo para evitar intereses
A nadie le gusta pagar más de lo necesario, algo que puede ocurrir debido a retrasos en el pago de la factura de la tarjeta de crédito.
Por ello, debes estar siempre atento a los plazos de pago y al monto de la factura, y procurar pagar el valor total para evitar tasas de interés.
La regla del 30%: ¿por qué no deberías utilizar todo tu límite de crédito?
Pagar el monto total de la factura puede ser complicado si estás utilizando todo el límite de tu tarjeta de crédito, por una razón bastante simple.
La mayoría de las veces, el límite excede tu salario mensual.
Por ello, lo más adecuado es seguir la regla del 30%, es decir, usar solo una proporción de tu límite total.
Ventajas de pagar a tiempo y cómo te beneficia
Pagar a tiempo no es algo que solo sirve para evitar pagar intereses o multas por retrasos, también puedes obtener algunos beneficios.
Estos beneficios varían mucho según el banco emisor de la tarjeta de crédito. Por eso, seleccionamos los beneficios más comunes.
Evitar cargos adicionales y aumentar tu puntuación crediticia
En primer lugar, ¿qué buscas en una tarjeta de crédito? Si necesitas un servicio básico, entonces mantente con una tarjeta básica.
Se recomienda evitar servicios que impliquen costos adicionales para tu tarjeta, esquivando tarifas bancarias que sean demasiado caras para tu presupuesto.
Existen muchas tarjetas totalmente gratuitas, que son ideales para quienes desean aumentar su puntuación crediticia sin preocuparse por tarifas bancarias.
Al no retrasarte en el pago, evitarás cargos adicionales, además de contribuir positivamente a tu puntuación de crédito, lo que aumentará tus opciones de crédito.
Cómo el pago puntual mejora tu relación con las entidades financieras
¿Alguna vez has pasado por un análisis de crédito? Si tienes una tarjeta de crédito, es muy probable que tu respuesta sea sí, entonces sabes lo complicado que puede ser.
Si tienes el hábito de pagar tus facturas a tiempo, evitarás problemas con la forma en que las instituciones financieras te perciben.
Esto es el primer paso para obtener buenas condiciones en préstamos, aumentos de límite, entre otros beneficios para tu vida financiera.
Estrategias para aprovechar los beneficios de la tarjeta de crédito
Después de leer todo lo que mencionamos en este artículo, algunas personas pueden pensar que sería más práctico simplemente no tener una tarjeta.
Esto puede aplicarse a algunas personas, pero no siempre es una posibilidad para quienes realizan compras con frecuencia.
Por eso, vale la pena verificar algunas estrategias para maximizar los beneficios que puedes obtener al usar una tarjeta de crédito.
Cómo maximizar las recompensas y beneficios como puntos o cashback
El primer paso para maximizar los beneficios es conocer cuáles son los programas de recompensas disponibles, como millas, cashback u otros.
Teniendo en cuenta exactamente cuál es el programa, cómo funciona y cuáles son sus reglas, automáticamente podrás acumular más puntos o dinero de regreso.
Las ventajas de elegir una tarjeta de crédito adecuada a tus necesidades
Existen muchos tipos de tarjetas de crédito para solicitar, cada opción con una cantidad diferente de beneficios y enfocada en un público distinto.
Por eso, antes de cualquier cosa, debes analizar lo que necesitas, y solo a partir de ese punto definir cuál es la mejor tarjeta para ti.
Esto te permitirá ahorrar en tarifas de servicios inútiles para ti y disfrutar mucho más la experiencia como consumidor.
¿Qué hacer si no puedes pagar el saldo completo de tu tarjeta?
Para usar correctamente la tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta qué hacer en caso de que ocurra algún problema.
Aunque tengas todo listo para pagar la factura a tiempo, puede surgir un gasto inesperado en el camino.
Pero no te preocupes demasiado, ya que existen algunas medidas que pueden tomarse para evitar problemas mayores.
Opciones de pago mínimas vs. pago completo: ¿cuál es la mejor opción?
Todos los bancos cobran una tarifa en caso de retrasos en los pagos, pero a veces es posible evitar estas tarifas.
Lo ideal siempre es pagar la factura completa a tiempo, pero pagando el monto mínimo muchas veces puedes esquivar estas multas.
O al menos recibir una multa mucho menor que al no pagar el monto completo en la fecha prevista.
Cómo gestionar los pagos a plazos y evitar caer en un ciclo de deuda
Para evitar una situación como esta, uno de los pasos que podrías adoptar sería planificar adecuadamente los plazos.
Procura no apurarte, utilizando la fecha de pago a tu favor y no en tu contra, y evita las luchas contra el tiempo, ya que normalmente perderás.
Por eso, si es posible, personaliza la fecha de pago de la factura de la tarjeta para que coincida con la fecha de tu salario.
Consejos adicionales para mejorar tu puntuación crediticia
La puntuación de crédito será importante durante toda tu vida financiera, por lo que siempre es bueno seguir consejos para mejorarla.
La importancia de mantener un buen historial crediticio
Tu historial de crédito refleja mucho tu puntuación, por lo que es importante que seas muy cuidadoso en este aspecto.
Cuantas más deudas o retrasos en el pago de cuotas tengas, peor será tu historial financiero, perjudicando tu puntuación.
Cómo las tarjetas de crédito bien gestionadas pueden aumentar tu score
Desde el momento en que tienes buenas prácticas financieras, tu puntuación tiende a aumentar, lo que incluye el buen uso de las tarjetas de crédito.
Principalmente cuando usas estratégicamente tu límite, procurando adelantar el pago de la factura y además pagar el monto total.
Errores comunes al usar la tarjeta de crédito y cómo evitarlos
Existen errores muy comunes en el uso de tarjetas de crédito. Por eso, daremos una breve explicación sobre cómo evitarlos.
Usar la tarjeta de crédito para gastos no planificados
Para usar la tarjeta de crédito, es importante planificar tus compras, siempre evitando el consumo por impulso.
Esto será una gran ayuda para evitar comprometer tu límite mensual y también te mantendrá alejado de la compulsión por las compras.
Ignorar las tasas de interés y cargos por pagos tardíos
Uno de los errores más comunes es solicitar la tarjeta sin revisar adecuadamente cuáles son las tasas e intereses.
Esto puede llevarte, de un momento a otro, a asumir costos que afecten tu presupuesto.
La solución es muy sencilla: estudia el producto financiero antes de solicitarlo.
Conclusión
Si disfrutas de usar la tarjeta de crédito, pero sientes que podrías mejorar su uso, esperamos que nuestros consejos te sean útiles.
A medida que la utilices, la experiencia adquirida te ayudará a maximizar las recomendaciones presentes en este artículo, especialmente las relacionadas con programas de fidelidad.