La asesoría financiera puede ser una buena forma de finalmente poner tu vida en orden.
Sin embargo, para ello, hay algo muy importante.
Es necesario que comprendas qué es y cómo funciona una asesoría de este tipo, además, por supuesto, de aprender cómo puedes seleccionar al mejor asesor para que te acompañe en tu vida financiera.
En este artículo, nuestro objetivo es hacer que puedas encontrar el mejor servicio para atender a tus necesidades, por eso, no pierdas ningún detalle.
¿Qué es la asesoría financiera?
Antes que nada, es importante que sepas qué es exactamente la asesoría financiera y cómo puede contribuir a tu vida.
Para ello, exploraremos de una manera más profunda el concepto de este tipo de servicio, lo que permitirá una elección adecuada de un buen asesor.
Definición simple y clara
El término asesoría financiera es ampliamente utilizado, pero pocas personas realmente saben de qué trata este tipo de servicio financiero.
Neste sentido, este tipo de asesoría consiste en un servicio de orientación prestado por un especialista, que puede abarcar diversas áreas.
En este contexto, hay asesores que atienden a clientes en el campo de las inversiones, finanzas personales, entre muchas otras áreas del mundo financiero.
Diferencia entre asesoría financiera profesional y recursos autodidactas
Aquí empezamos a entrar en algunas diferencias. Yendo directo al punto, la asesoría financiera profesional es la más clásica, siendo lo primero que viene a la mente al hablar de este servicio.
Básicamente, un profesional atenderá a tus demandas financieras, explicando qué hacer, cuándo hacerlo y cómo hacerlo, acompañándote durante tu vida financiera.
Por otro lado, los recursos autodidactas van en una línea donde tú tomas decisiones activamente.
Para ello, el estudio debe ser constante, ya que este camino implica utilizar blogs, libros, canales en internet y cursos para adquirir conocimientos que serán utilizados para gestionar tus finanzas.
Ejemplos de situaciones donde la asesoría financiera es útil
Tal vez a través de nuestras explicaciones aún no hayas comprendido de qué trata un servicio financiero como este. Para resolver este problema.
Basta con ejemplificar algunos momentos en los que una asesoría, ya sea con recursos autodidactas o con profesionales, puede ser muy útil.
El pago de deudas exige que sepas cómo planificarte, negociar y evitar deudas, algo que se vuelve mucho más práctico con la debida asesoría.
Sin embargo, al invertir, realizar una planificación para un viaje, cambiar de coche o incluso la compra de una vivienda, un asesor también puede ser una pieza fundamental en la búsqueda del objetivo.
¿Por qué necesitas asesoría financiera?
Lo que mencionamos anteriormente es solo la punta del iceberg cuando se trata de contratar a estos profesionales o de buscar el servicio de manera autónoma.
Por ello, nada más justo que entrar en más detalles sobre los motivos por los cuales vale la pena buscar asesoría, y eso es lo que haremos a continuación.
Problemas financieros comunes
En primer lugar, tenemos los problemas financieros más comunes, siendo estos los principales motivos por los cuales los clientes buscan a un asesor financiero.
Falta de ahorro
Uno de los principales motivadores para seleccionar a un asesor financiero es la planificación de un ahorro, especialmente para quienes ya lo intentaron anteriormente pero se detuvieron en el camino.
Ahorrar es algo más complicado que simplemente poner dinero en determinado lugar, es importante que sepas diseñar un plan para crear un ahorro.
Para quienes encuentran serias dificultades en este tipo de práctica, los consejos de un profesional o un paso a paso obtenido estudiando lo cambian todo.
Exceso de deudas
Todos tenemos deudas, pero llega un momento en el que es importante que repienses si esas deudas no son más numerosas de lo que deberían ser.
Si constatas que esas deudas superan el estándar, puedes recurrir a la consultoría para pagarlas y evitarlas.
Desconocimiento sobre inversiones
Al igual que es natural tener algunas deudas, no tener un conocimiento profundo sobre inversiones también es algo completamente común.
Sin embargo, dado que invertir es un hábito muy recomendado para una vida financiera saludable, es importante que tengas una base para saber dónde realizar tus inversiones.
Con consultores especializados en este tema, podrás dar los primeros pasos de una manera segura y rentable como inversionista.
Beneficios de contar con un asesor financiero
Comprendiendo cuáles son los principales motivos por los cuales podrías necesitar un asesor, quizás tengas curiosidad por saber más sobre los beneficios. Mira a continuación:
Personalización de estrategias
Existen muchas estrategias que pueden ser adoptadas para que consigas alcanzar tus metas en las finanzas personales.
El problema es que, por tu cuenta, se vuelve prácticamente imposible explorar todas las estrategias para encontrar la mejor para tu vida financiera.
Un profesional tiene la capacidad de analizar la situación con una mirada más técnica, buscando las mejores formas de trabajar tus recursos y experiencias, con el objetivo de sacar los planes del papel.
Educación financiera
Todos necesitamos una buena educación financiera, principalmente para evitar los problemas financieros más comunes mencionados en este artículo.
En este caso, el beneficio aplica tanto para quienes buscan asesoría financiera profesional como para quienes estudian de manera autónoma con contenidos en internet.
Tomar decisiones más informadas
La vida financiera, en general, consiste en una inmensa toma de decisiones, donde en todo momento debes elegir qué hacer con tus recursos.
Como bien sabes, cuanta más información de calidad tengas, mejores serán tus decisiones, siendo esta una de las ventajas de contar con asesoría.
¿Cómo elegir una buena asesoría financiera?
Bien, hasta aquí ya debes estar bastante consciente de la importancia de contar con el apoyo de una asesoría financiera.
Sin embargo, aún puede quedar una duda en el aire. Si te preguntas cómo puedes seleccionar una buena asesoría, entonces debes saber que tenemos algunos consejos que pueden ser útiles para tu decisión.
Características de un buen asesor financiero
Todo comienza verificando cuáles son las características de un buen asesor financiero. Esto es lo que podrás observar a continuación.
Experiencia y credenciales
Un buen profesional necesita dos características: experiencia y buenas credenciales.
Este es un buen punto de partida para la selección. Busca información sobre cuánto tiempo lleva el profesional en esta área, además de cuál es su cualificación para prestar dichos servicios.
Comunicación clara y transparente
En relación con la asesoría financiera, el profesional estará siempre comunicándose contigo, por lo que la comunicación es un factor determinante.
Cuanto más clara y transparente sea, menores serán los riesgos de tomar decisiones incorrectas debido a fallas en la comunicación. Por eso, considera este punto.
Enfoque en objetivos personales
Finalmente, es importante que el profesional comprenda bien lo que estás buscando. Esto será vital para que ambos tengan una buena relación.
Preguntas clave para hacerle a un asesor antes de contratarlo
Al contratar este tipo de servicio, siempre es importante que realices algunas preguntas.
Las preguntas correctas demuestran si él o ella es o no el más cualificado para ti.
Consulta a continuación las principales preguntas:
- ¿Cuál es tu método de trabajo?
- ¿Cuál es tu especialidad?
- ¿Cuánto tiempo llevas en esta área?
Opciones de asesoría financiera
Existen múltiples opciones a las cuales puedes recurrir en la asesoría financiera. Consulta a continuación cuáles son las principales.
Asesores personales
En este tipo de asesoría, el servicio es prestado por profesionales debidamente certificados para actuar en diferentes áreas de las finanzas personales.
Existen tanto profesionales con un enfoque generalista, que cuidan las finanzas personales de manera mayor, como aquellos especializados en aspectos como inversiones o saldar deudas.
Aplicaciones y plataformas digitales
Como se mencionó anteriormente, hay personas que prefieren un enfoque más autónomo. En este caso, es posible utilizar plataformas digitales.
Existen muchas aplicaciones educativas enfocadas en cursos de finanzas personales, en el área de inversiones, ahorro y mucho más.
Alternativas gratuitas o de bajo costo para asesoría financiera
Contratar a un profesional cualificado puede ser algo bastante costoso para tu presupuesto. En este caso, siempre es bueno explorar las mejores alternativas gratuitas.
Recursos en línea para aprender sobre finanzas
El primer recurso para quienes necesitan una buena forma de aprendizaje son los recursos en línea.
Al fin y al cabo, internet es sin dudas un excelente lugar para estudiar. Hay una infinidad de sitios en línea que puedes utilizar para este propósito, como verás a continuación.
Blogs, podcasts y canales de YouTube confiables
Existen canales completamente dedicados a enseñarte cómo cuidar tus finanzas, así como podcasts e incluso artículos como este.
Lo que no falta son formas de aprender más sobre qué puedes hacer para alcanzar tus objetivos financieros. Ideal es que utilices todo lo que tengas a tu disposición.
Herramientas de planificación financiera gratuitas
Hasta hace algunos años, planificar financieramente era algo bastante complicado, exigiendo que siempre tuvieras papel, lápiz, calculadora y, sobre todo, tiempo.
Sin embargo, todo ha cambiado y actualmente puedes utilizar herramientas que automatizan muchos aspectos de la planificación financiera.
Por ejemplo, opciones como Finorio, una manera de monitorear tus gastos y crear planes para tus finanzas.
Organizaciones gubernamentales o instituciones bancarias que ofrecen asesoría sin costo
Existen varios bancos e incluso organizaciones gubernamentales que ofrecen asesoría gratuita.
Estas pueden ser utilizadas en casos donde es vital que recibas atención de un profesional, especialmente en situaciones más críticas.
¿Cuánto cuesta la asesoría financiera y cuándo vale la pena?
El costo de una asesoría financiera puede variar mucho dependiendo de múltiples factores. A continuación, entraremos en más detalles sobre este tema.
Rangos de precios típicos según el tipo de asesoría
El tipo de asesoría es uno de los factores que más impactan el valor final del servicio. Normalmente, la variación está en el siguiente rango:
- Asesores independientes: 500 a 1,500 MXN
- Servicio personalizado o especializado: 5,000 a 15,000 MXN
Cómo evaluar si la inversión en asesoría financiera es adecuada para ti
Para evaluar si vale la pena, es importante que verifiques cuidadosamente si hay un equilibrio entre tu presupuesto, cuánto gastarás y lo que puedes ganar.
Casos en los que es mejor priorizar asesoría personalizada frente a recursos autodidactas
Puedes confiar mucho en tu capacidad para estudiar y dominar un tema por tu cuenta.
Sin embargo, hay situaciones en las que el servicio de un especialista es lo más recomendable.
Por ejemplo, al realizar inversiones con valores más altos, salir de deudas muy grandes o incluso al ejecutar un plan importante.
Primeros pasos hacia el control financiero con o sin asesoría
En lo que respecta a poner planes en marcha, es importante que tomes algunos pasos para alcanzar el control financiero, ya sea con o sin los servicios de un asesor.
Consejos básicos que cualquier persona puede implementar
En la mayoría de los casos, el servicio más básico es precisamente lo que necesitas para dar vida a tus proyectos y poner tu vida financiera en el camino correcto.
Por eso, tenemos tres consejos que puedes explorar para comenzar con buen pie en lo que respecta a tus finanzas personales.
Crear un presupuesto
Nuestro primer consejo es que prestes atención a la importancia de crear un presupuesto, lo que definirá muchas cosas importantes, como cuánto invertir, pago de deudas y mucho más.
Definir metas financieras claras
Es importante que definas metas financieras no solo claras, sino también realistas. Esto es más importante de lo que imaginas.
Si prestas atención a esto, evitarás el riesgo de abandonar tus planes a mitad de camino por sentir que son imposibles de alcanzar.
Para ello, se recomienda que definas metas a corto, mediano y largo plazo. Cada meta tendrá su gran papel.
Revisar gastos y eliminar los innecesarios
Además de crear un presupuesto, es importante garantizar que tus finanzas tengan un margen, lo que se logra revisando gastos y eliminando cualquier gasto innecesario o excesivo.
Cómo una asesoría financiera puede optimizar estos pasos iniciales
En general, una asesoría financiera tiende a optimizar los pasos mencionados anteriormente, ya que podrás seguirlos acompañado.
Esto es fundamental para quienes tienen dificultad para poner planes en marcha por su cuenta, especialmente en lo que respecta a la constancia.
Conclusión
Después de todo lo que has leído en este artículo, ya debe estar claro cuánto puedes ganar al buscar los servicios en cuestión.
De manera resumida, podríamos mencionar como beneficios la facilidad para obtener constancia, una orientación adecuada en tu vida financiera y un servicio personalizado.
Recomendamos que no te quedes parado. Después de leer este artículo, contacta con algunos asesores para verificar si vale o no la pena contratar.
Esto puede ser un gran paso para tus finanzas.
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