¿Alguna vez has reflexionado sobre la importancia de tener un buen seguro de vida? Probablemente tu único contacto con tales seguros haya sido a través de películas, donde normalmente algún personaje simula algún incidente para recibir el dinero del seguro de vida. Sin embargo, es probable que tu experiencia con estos seguros se haya detenido ahí.
Hoy, te mostraremos todo lo que necesitas saber sobre los seguros de vida, cuáles son los mejores seguros y cómo funciona cada uno de ellos. Así que finalmente eliminarás todas tus dudas sobre qué son los seguros de vida, además de comprender finalmente lo esenciales que son.
¿Cuáles son los mejores seguros de vida?
Comenzaremos explicando cuáles son los mejores seguros de vida disponibles actualmente y qué ofrece cada opción de seguro para sus clientes.
Después de eso, podremos explicar de manera más detallada qué son y cómo funcionan los seguros de vida, mostrándote también las principales razones para contratar uno.
Vale la pena mencionar que cada seguro de vida tiene un punto fuerte y un punto débil, lo que significa que es común que estos seguros estén destinados a diferentes tipos de clientes. Por lo tanto, comprender cuáles son tus necesidades es algo muy importante, ya que te ayudará a encontrar el seguro adecuado para ti.
Amex
Quizás por este nombre no recuerdes ninguna empresa, ¿pero te suena American Express? Probablemente aquellos amantes de viajar recordarán de qué empresa estamos hablando. Esta empresa está completamente enfocada en proporcionar una forma eficiente de viajar.
Por este motivo, sus tarjetas de crédito están diseñadas para funcionar muy bien en el ámbito internacional, al igual que su seguro de viaje. Con el seguro de vida Amex no sería diferente, su principal diferencial es la posibilidad de utilizar sus beneficios incluso durante los viajes.
Tipo de seguro
El seguro ofrecido por American Express es un seguro de vida, que tiene como objetivo principal ser un puerto seguro para ti y tu familia. Por eso, está diseñado para atenderte de todas las formas posibles, garantizando más tranquilidad en cuanto a tu salud.
Cobertura
La cobertura de este seguro de vida es bastante amplia, cubriendo la muerte accidental y proporcionando apoyo a tu familia en momentos difíciles. Otro punto que el seguro de vida Amex ofrece a sus clientes es el adelanto del valor en caso de enfermedad terminal, lo que te ayudará con los costos del tratamiento.
Período de espera
El período de espera de este seguro de vida es de 90 días a 1 año, dependiendo del tipo de cobertura solicitada por el cliente a Amex. Por ejemplo, si sufres un accidente, deberás respetar un período de espera de 90 días para solicitar la cobertura, sin embargo, si te diagnostican una enfermedad terminal, el informe debe ser superior a 12 meses.
Valor
El valor del seguro de vida puede variar según el plan seleccionado durante la contratación, pero independientemente del plan, el precio que pagarás será justo. Con este seguro, puedes recibir hasta US$231,511.10 dólares, lo cual puede variar según la cobertura necesaria para atenderte.
AXA Seguros
¿Eres el tipo de cliente que valora la practicidad? Si este es tu perfil, entonces seguramente el seguro de vida de AXA Seguros es el mejor para ti. AXA ofrece mucho más que un simple seguro, con esta empresa puedes contratar una serie de seguros de todos los tipos.
Por ejemplo, seguros automotrices, seguros para el hogar e incluso combinar todos los seguros en un solo plan, ahorrando tiempo, dinero y paciencia. Esto es posible gracias al seguro único disponible para contratación, donde puedes contratar todos los seguros en un solo plan.
Tipo de seguro
Aquí estamos considerando únicamente el seguro de vida ofrecido por AXA, por lo tanto, toda la información presentada a partir de ahora se refiere únicamente a este seguro. Es decir, no se aplica a los seguros automotrices, para el hogar, o incluso al seguro único de AXA Seguros.
Cobertura
La cobertura de este seguro de vida incluye asistencia médica y protocolos en caso de fallecimiento, con asistencia financiera para tu familia y todos los servicios funerarios necesarios. En caso de necesidad, puedes contar con un médico disponible las 24 horas del día, además de toda la asistencia legal que necesites.
Período de espera
El período de espera del seguro de vida de AXA varía según el servicio solicitado, teniendo en cuenta que este servicio ofrece más de una cobertura. La mayoría de los servicios tienen un período de espera de alrededor de 90 días, que puede variar hacia arriba o hacia abajo.
Valor
El costo de la contratación varía considerablemente según algunos factores como el plan seleccionado, el aporte inicial y la cobertura solicitada. También es posible realizar pagos por adelantado para así ahorrar en el futuro, permitiéndote pagar de la manera más cómoda posible.
Banco BBVA
Si además de un buen seguro, estás buscando un buen banco para abrir tu cuenta bancaria, entonces el seguro de vida del BBVA es el mejor para tu situación. Con este banco, además de contratar uno de los mejores seguros de vida de todo México,
También podrás solicitar tarjetas de crédito de alta calidad, invertir tu dinero de manera segura en los principales activos financieros. Y también solicitar préstamos con condiciones justas y accesibles. Entonces, si quieres algo más que un seguro de vida, BBVA tiene lo que estás buscando.
Tipo de seguro
El seguro al que nos referimos es el seguro de vida, sin embargo, este banco ofrece una lista de otros seguros, como el seguro automotriz y el seguro inmobiliario. Por lo tanto, si el seguro de vida ofrecido por el banco BBVA llama tu atención, te recomendamos que investigues sobre los demás servicios.
Cobertura
La cobertura del seguro ofrecido por el banco BBVA es extremadamente amplia, con opciones opcionales y asistencias incluidas en el paquete. Entre las asistencias incluidas, tenemos cobertura en caso de muerte, accidente, atención médica las 24 horas, visitas a domicilio y mucho más.
Período de espera
El banco BBVA no proporciona información sobre el período de espera en su sitio web oficial, sin embargo, en promedio, el período de espera es de 90 días, pero te recomendamos que te pongas en contacto con la institución para aclarar esta duda.
Valor
Al solicitar la cobertura de tu seguro de vida con el banco BBVA, puedes recibir hasta $600,000 dólares, donde se pagarán valores adicionales según la situación. Sin embargo, esto puede variar considerablemente según la situación en la que el cliente esté solicitando el seguro de vida.
Mapfre
Para aquellos que buscan un precio razonable pero necesitan un seguro de vida de calidad que les proporcione un plan para su familia. Entonces, necesitas conocer los servicios de seguros de la empresa Mapfre, una de las mayores compañías de seguros de México y del mundo.
Con Mapfre, no necesitas preocuparte por pagar caro por un seguro de vida y luego quedarte desprotegido por su poca flexibilidad en la cobertura.
Tipo de seguro
El seguro del que hablaremos en los siguientes puntos es el seguro de vida ofrecido por Mapfre, por lo que las características mencionadas no se aplican a otros tipos de seguros ofrecidos por la empresa. Como, por ejemplo, el seguro automotriz, el seguro inmobiliario o cualquier otro tipo.
Cobertura
La cobertura del seguro de vida de Mapfre es una de las mejores del país, cubriendo desde atención médica preventiva con visitas domiciliarias para evitar problemas, hasta toda la asistencia que tu familia pueda necesitar durante tu fallecimiento, incluyendo un pago a la familia y asistencia funeral.
Período de espera
No hemos tenido acceso a información sobre el período de carencia en el servicio de seguro de vida ofrecido por Mapfre; normalmente, el período es de tres meses. Sin embargo, se recomienda que te pongas en contacto directamente con la empresa para aclarar las dudas sobre el período de carencia.
Valor
El costo del seguro de vida puede variar considerablemente; recuerda que este seguro ofrece cobertura para tus familiares. Cada cliente puede recibir entre $100,000 a $300,000 dólares, dependiendo del cliente y también de la situación.
GNP
Si deseas ahorrar pero aún así necesitas un buen seguro, entonces encontrarás la mejor opción de seguro de vida con GNP. Esta empresa tiene como objetivo atender a aquellos que buscan una forma más económica de contratar un seguro de vida, pero que no quieren renunciar a los beneficios.
Después de todo, ¿de qué serviría contratar un seguro de vida que en el momento más crucial no pudiera atenderte y cumplir el propósito del seguro de vida?
Tipo de seguro
El seguro ofrecido por GNP es un seguro de accidentes personales, una categoría de seguro de vida más simple y más económica que otras opciones. En general, este tipo de seguro presenta todas las características de un seguro de vida convencional, como mostraremos a continuación.
Cobertura
Como acabamos de mencionar, prácticamente encontrarás todo lo que encontrarías en un seguro de vida convencional en el seguro en cuestión. Por ejemplo, asistencia médica en caso de accidentes, ya sean leves, moderados o graves, e incluso asistencia en caso de fallecimiento.
Período de espera
GNP no especificó cuál es el período de carencia; la mayoría de los seguros de vida tienen un período de carencia de 90 días para solicitar el seguro. Sin embargo, es posible que el período con GNP sea más largo o más corto; en este caso, ponte en contacto directamente con GNP.
Valor
Los costos son ligeramente más bajos que algunos seguros de vida convencionales, pero esto no significa que no recibirás un buen servicio por el valor disponible. Con el plan básico del seguro de accidentes personales de GNP, puedes recibir montos entre $100 y $200,000 dólares.
AIG Seguros
A continuación tenemos AIG Seguros, uno de los mejores recursos para aquellos que necesitan urgentemente un seguro de vida pero no pueden gastar mucho. Con AIG Seguros, puedes estar tranquilo con respecto al costo del seguro en cuestión.
No tendrás que desembolsar grandes sumas y, aún así, tendrás uno de los mejores seguros para accidentes personales en México.
Tipo de seguro
Al igual que en el caso anterior, este tipo de seguro pertenece a la categoría de seguros para accidentes personales, por lo que cumple el mismo propósito que el mejor seguro de vida que puedas imaginar, pero sin gastar una fortuna.
Cobertura
La cobertura del seguro de accidentes personales ofrecido por la empresa, considerando lo barato que es contratarlo y lo que te ofrece, es posible optar por dos paquetes: el paquete individual o el paquete familiar, donde tendrás acceso tanto a asistencia médica como a compensación en caso de accidentes fatales o no.
Período de espera
La institución no especificó un período de carencia, por lo que es necesario comunicarse directamente con la empresa por teléfono, correo electrónico u otros medios.
Valor
Como tiene dos planes, individual y familiar, los costos varían considerablemente, por lo que es importante consultar la tabla de precios. Para mantener tu seguro de accidentes personales, solo tendrás que pagar 129 pesos mensuales, lo que lo convierte en uno de los seguros más económicos del país.
Santander
El banco Santander MX se hizo muy famoso por ofrecer tarjetas de crédito de calidad sin cuota anual y préstamos con condiciones únicas. Pero lo que aún no sabes es que cuando se trata de seguros, el banco Santander también ofrece un servicio de calidad incomparable.
Tipo de seguro
El seguro ofrecido por el banco es el mejor seguro de vida para aquellos que buscan un buen valor, un buen servicio ofrecido por un banco confiable. Este seguro pertenece a la categoría de seguro de accidentes personales y puede ser contratado por cualquier cliente de Santander.
Cobertura
Los clientes de Santander que contratan el seguro de accidentes personales estarán muy bien cubiertos, incluso gastando poco en la mensualidad. Recibirás asistencia médica siempre que sea necesario, además de recibir reembolso por gastos médicos en caso de accidentes, ya sean leves o graves.
Período de espera
El asegurado debe respetar un período mínimo de 180 días para solicitar el servicio en cuestión, algo que puede variar dependiendo del servicio. De todos modos, puedes comunicarte con el banco Santander si necesitas aclarar dudas sobre el período de carencia del seguro.
Valor
En caso de accidentes, con o sin fatalidad, el cliente puede recibir montos que pueden llegar hasta los $3,000,000 de pesos para él o su familia. Lo que determina el valor es la gravedad del problema; cuanto más grave sea el accidente sufrido, mayor será el monto recibido del seguro.
Seguros Atlas
Si estás buscando el mejor seguro de vida para ti, entonces no puedes dejar de ver el servicio ofrecido por Seguros Atlas. Para aquellos que temen pagar mucho por un servicio y luego no tener lo necesario cuando finalmente lo necesiten, Seguros Atlas es sin duda una de las mejores opciones para los clientes más exigentes.
Tipo de seguro
Estamos terminando la lista de los mejores seguros de vida disponibles en México, y la concluiremos con otro seguro de accidentes personales. Al igual que los otros seguros, tu familia también puede estar cubierta por el seguro si contratas el seguro familiar de Atlas Seguros.
Cobertura
La cobertura del seguro de accidentes personales en Seguros Atlas es una de las mejores que encontrarás en un seguro con un costo tan accesible. Aquí, puedes recibir indemnización en caso de invalidez total o parcial causada por accidentes, compensación en caso de fallecimiento y cobertura de gastos médicos.
Período de espera
El período de carencia no está especificado por Seguros Atlas en su sitio web oficial, pero hay un teléfono de contacto donde puedes aclarar esta duda.
Valor
Al solicitar la cobertura del seguro de accidentes personales de Seguros Atlas, se iniciará un análisis para determinar cuánto recibirás en indemnización. En este análisis se tendrán en cuenta la gravedad de la situación, el costo total de los gastos médicos y si hubo invalidez.
¿Qué es un seguro de vida?
Ahora que ya sabes cuál es el mejor seguro de vida para ti, es hora de comprender qué es un seguro de vida, por qué es tan importante y cómo funcionan. Básicamente, un seguro de vida es una forma de proteger a ti y a tu familia de incidentes fatales o no.
Además, este tipo de seguro también actúa en muchos casos en la prevención de fatalidades, ya sea mediante asistencia médica las 24 horas, incluso con visitas a domicilio, o con la cobertura de gastos médicos, para que cuidar de tu salud no rompa completamente tus finanzas.
¿Cuáles son los tipos de seguros de vida?
Existen diferentes tipos de seguros de vida, y es fundamental entender estas categorías para encontrar el mejor seguro de vida para ti. De esta manera, contratarás el que mejor se adapte a tus necesidades y te asegurarás de estar pagando un precio justo.
Temporal
El primer tipo de seguro de vida es el seguro temporal, como su nombre lo indica, este tipo de seguro de vida tiene un período de validez. Entonces, si estás buscando una forma de lidiar con un problema de salud pero no sientes la necesidad de un seguro de vida vitalicio, puedes contar con un seguro de vida temporal, lo que te ayudará en tu vida financiera.
Rescatable
El segundo tipo de seguro de vida es el seguro rescatable. Con este seguro de vida, no tendrás un período de validez o algo similar a un término.
Sin embargo, podrás solicitar parte del valor que la aseguradora pagaría a tu familia después de tu fallecimiento antes de que ocurra el fallecimiento.
Este valor se puede utilizar para cubrir gastos médicos necesarios para una mayor longevidad, o para otros fines, a tu criterio. El seguro de vida rescatable es la opción más adecuada para quienes tienen problemas de salud graves y necesitan asistencia médica constante.
¿Por qué tener un seguro de vida?
Pero, al final del día, ¿vale la pena tener un seguro de vida? Incluso para aquellos que no tienen familiares mayores o problemas de salud, un buen seguro de vida hace la diferencia. Porque nunca sabemos cuándo puede ocurrir un accidente o cuándo puede diagnosticarse una enfermedad.
En cualquier caso, como dice el refrán, “más vale prevenir que lamentar”, y si nos permites completar el refrán, “el seguro no tuvo que gastar una fortuna en el funeral”. Entonces, no dejes de solicitar la adhesión al mejor seguro de vida que puedas encontrar para satisfacer tus necesidades.
Las garantías y coberturas del seguro de vida
Las principales garantías de los seguros de vida son las siguientes:
- Seguro en caso de invalidez total o parcial;
- Asistencia médica las 24 horas;
- Visita domiciliaria;
- Asistencia funeral completa;
- Compensación integral de gastos médicos;
- Atención médica en el extranjero.
Estas son solo algunas de las ventajas que puedes obtener al contratar los seguros de vida mencionados a lo largo de este artículo. Recuerda que muchos de ellos tienen beneficios adicionales que pueden ser muy útiles según tu situación actual.
Conclusión
Contratar un buen seguro de vida puede ser literalmente la diferencia entre la vida y la muerte de aquellos a quienes te importa, por lo que es indispensable no dejar de contratarlo. Es una garantía de que, en el difícil momento de tu fallecimiento, tus seres queridos no estarán desamparados.
Para quienes tienen graves problemas de salud, es indispensable contratar un seguro de vida robusto que les permita costear el tratamiento de manera más cómoda. De esta manera, tu salud financiera y la salud de tu cuerpo irán de la mano, sin que ninguna de las dos quede rezagada.