Los préstamos de Día de Pago son algo que todos sabemos cómo funciona. ¿Cómo no lo íbamos a saber si es algo que todo el mundo solicitará en algún momento? Bueno, eso es un hecho, pero lo que necesitas saber antes es qué tipo de préstamo deseas solicitar.
Existen docenas de tipos de préstamos diferentes. Tenemos el tradicional, que es el normal donde solicitas una cantidad, la utilizas y la pagas. Pero luego hay modalidades y submodalidades en los préstamos que los hacen más atractivos para ciertos casos.
Hoy vamos a abordar este tema un poco más. Vamos a ver uno de esos préstamos diferentes. El préstamo consignado puede ser tu préstamo ideal, y será una excelente manera de conseguir ese dinero extra cuando lo necesites. Si quieres saber más, ¡sigue leyendo!
¿Qué es un préstamo de día de pago o un anticipo de dinero?
Si te estás preguntando qué es un préstamo consignado, entonces estás en el lugar correcto. Cuando piensas en un préstamo consignado, es posible que pienses que es un préstamo tradicional, ya que es uno de los más comunes por ahí.
Pero el préstamo consignado es una modalidad. No te dará la cantidad deseada. De hecho, el nombre es bastante explicativo. El préstamo consignado, o dicho de otra manera, el anticipo de dinero, es un préstamo a corto plazo.
Este préstamo a corto plazo es básicamente un préstamo donde pagas una tarifa y obtienes dinero prestado por una o dos semanas. Es excelente para emergencias y para casos en los que necesitas ese apoyo extra en el mes.
¿Cómo funciona un préstamo de día de pago o un anticipo de dinero?
El préstamo consignado, o anticipo de dinero, es básicamente lo que dice el nombre: un anticipo de dinero. Bueno, con este préstamo, puedes solicitarlo y obtener un dinero extra para ayudarte.
Normalmente, la cantidad no es mucha, es solo alrededor de $500 o un poco más. Y el pago debe realizarse en dos o cuatro semanas. Así que tienes tiempo suficiente para devolverlo todo. Ahora son legales en muchos lugares.
Si quieres un préstamo consignado, debes solicitarlo a un prestamista. Además del préstamo, deberás pagar tarifas, lo que convierte al préstamo en uno de los más caros del mercado. Pero en momentos de urgencia, se vuelve extremadamente esencial.
¿Hay otras formas de pedir prestado dinero?
Ya sea que lo sepas o no, hay docenas de formas de pedir prestado dinero. Lo que no falta en el mercado financiero son préstamos. Ya sean personales, hipotecarios, consignados y más. Cada uno de ellos tiene un detalle especial. A continuación, te mostramos algunas otras formas de pedir prestado dinero con un préstamo.
Préstamos personales
Esta es una modalidad de préstamos bastante común. Lo solicitas para financiar cualquier necesidad específica del momento. Imagina que quieres un producto, irte de viaje o renovar tu casa. Normalmente se utilizan para cosas más inesperadas.
Préstamos al consumo
Al igual que el préstamo personal, esta es una modalidad dentro del mismo. Solicitar un préstamo para financiar bienes más duraderos y a largo plazo. Ya sea un coche, muebles o incluso electrodomésticos.
Préstamos estudiantiles
Cuando terminas la escuela y quieres comenzar a estudiar en la universidad, puedes solicitar un préstamo estudiantil. Se han vuelto muy populares en América del Norte y ahora son más comunes en todo el mundo.
Están destinados a estudiantes que necesitan ayuda adicional para pagar las matrículas universitarias, posgrados o maestrías. Estos préstamos tienen tasas de interés bastante baratas para facilitar el pago.
Préstamos hipotecarios
Cuando quieres comprar una casa, siempre puedes pedir un préstamo general o solicitar uno hipotecario. Estos préstamos hipotecarios son el tipo que te ayuda a comprar una casa con las mejores tasas y formas de pago.
La hipoteca comprada puede ser una casa, garaje, instalación, terreno, etc. Es a mediano o largo plazo y se puede pagar de 15 a 30 años mensualmente.
Préstamos para empresas
Si buscas aprender más sobre un préstamo, el empresarial es una excelente opción. Es el más utilizado en empresas para obtener financiamiento. Suelen ser para producciones, inversiones en activos, expansión y mucho más.
Actualmente, puedes encontrar estos préstamos en muchos bancos, o en otras alternativas de financiamiento como el crowdfunding. En esta modalidad puedes encontrar préstamos comerciales a corto plazo y a mediano y largo plazo.
¿Qué pasa si soy miembro de las Fuerzas Armadas?
Ser miembro de las fuerzas armadas trae sus propios beneficios. Tendrás una ley que te protegerá a ti y a todos tus familiares dependientes. Ya sean hijos, sobrinos, hermanos, padres u otros. La Tasa Anual Equivalente Global (TAEG) sobre los préstamos consignados no puede ser superior al 36%.
Esto se convierte en una gran ventaja, ya que reduce los costos de las tarifas. Además, el prestamista debe proporcionar ciertos documentos que expliquen el costo del préstamo deseado y tus derechos.
¿Cuánto cuestan estos préstamos de Día de Pago?
Estos préstamos tienen una forma bastante interesante de costar. Imagina el siguiente escenario: necesitas un préstamo de $500. En este caso, el cargo puede ser de $75. Para solicitar el préstamo, entregarás un cheque de $75 al prestamista.
Después de eso, el prestamista retendrá ese cheque y te entregará los $500 en efectivo que necesitabas. Realizas tus pagos normalmente y, después de dos semanas, debes entregar al prestamista $575 en efectivo.
Finalmente, al entregar este monto, el prestamista te devolverá el cheque inicial de $75. En total, pagaste $75 y pediste prestados $500 en dos semanas. Bastante sencillo.
¿Cómo hago para comparar los costos?
Si deseas comparar costos, debes mirar la T
tasa Anual Equivalente Global (TAEG). Esta tasa te informa cuánto cuesta pedir una cierta cantidad de dinero prestado en el año. En los préstamos consignados, esta tasa es bastante alta.
El valor de la TAEG variará mucho en comparación con el servicio donde solicites el préstamo. Un banco tiene una TAEG del 7.5%, lo que resultará en solo $21 en intereses.
Una tarjeta de crédito tiene el 20% y te hará pagar $56 en intereses. Por último, un préstamo consignado tiene una TAEG del 390%, lo que resultará en intereses de $1518.
¿Qué es una APR?
La TAEG es una tasa basada en la cantidad de dinero solicitada, el cargo financiero, el valor pagado de los cargos y el período del préstamo. Imagina que necesitas $500. Lo solicitas y continúas pagando la cantidad a lo largo de un año.
¿Qué pasa si no puedo pagar al prestamista?
Si estás solicitando un préstamo consignado pero te das cuenta de que no puedes pagar al prestamista, puedes refinanciar. Debes refinanciar el préstamo, extendiéndose por otras dos semanas.
De esta manera, podrás comprender el plazo del préstamo.
Sin embargo, si lo extiendes, pagarás otra tarifa, lo que podría ser una gran pérdida. Por eso, debes evitar extenderlo demasiado. Si sigues extendiendo estos préstamos, terminarás pagando tarifas enormes, lo que hará que el pago sea más difícil.
¿Qué debería hacer antes de tomar un préstamo de día de pago o un anticipo de dinero?
Antes de solicitar un préstamo consignado, hay algunas cosas que debes saber. Es importante recordar que el préstamo consignado no es simple, y necesitas tener algunas cosas en mente.
- ¿Puedo usar una tarjeta de crédito?
- ¿Puedo obtener más tiempo para pagar mis cuentas hablando con los acreedores o con un asesor de crédito?
- ¿Puedo obtener un préstamo de un banco o cooperativa de crédito?
- ¿Tengo ahorros disponibles?
- ¿Puedo pedir dinero prestado a familiares o amigos?
Sabiendo todo esto, encontrarás la mejor opción para solicitar un préstamo consignado.
¿Cómo puedo elegir una forma de tomar un préstamo de dinero?
Ahora que tienes un conocimiento bastante profundo sobre el préstamo consignado, es hora de saber qué hacer para elegir cómo pedir prestado dinero. Si tienes otras opciones, comparar costos con los siguientes detalles:
- ¿Cuáles son los cargos?
- ¿Cómo debo devolver el dinero?
- ¿Qué es la TAE (Tasa Anual Equivalente)?
- ¿Qué sucede si no puedo devolver el dinero?
Decidí tomar préstamos de día de pago. ¿Qué debo hacer?
Si has decidido solicitar un préstamo, solo necesitas hacer algunas cosas muy simples. Debes pedir al prestamista que te diga cuánto costará el préstamo en dólares. De esta manera, puedes tener una idea más general del valor del mismo.
Luego, debes pedir al prestamista que te informe sobre la TAE. Así, puedes tener una tasa en tus datos y usarla para comparar varios préstamos consignados. Por último, pide prestado sólo una cantidad que puedas pagar cuando recibas tu próximo salario.
La mayoría de las deudas creadas con préstamos consignados son debido a esta falta de juicio. Pides más de lo que debes, posponer el pago y terminas pagando enormes cantidades en tazas.
¿Debería tomar préstamos de día de pago o un anticipo de dinero?
Estas decisiones de préstamo son muy importantes. Siendo uno de los préstamos más caros de todos, incluso siendo miembro de las fuerzas armadas y obteniendo descuentos, debes considerar algunas cosas.
Si eres miembro de las fuerzas armadas, siempre puedes recurrir a otros medios. Como la asistencia de emergencia del ejército, la sociedad de socorro de la marina y del cuerpo de marines. También tienes la sociedad de ayuda de la fuerza aérea y la asistencia mutua de la guardia costera.
Ahora, si no eres de las fuerzas armadas, siempre pide dinero prestado primero a familiares o amigos, o pregunta a tu empleador si puede darte un adelanto de tu salario. De esta manera, puedes evitar las increíbles tasas de los préstamos consignados.
¿Dónde puedo obtener más información sobre préstamos de dinero?
Si estás buscando más información sobre préstamos de dinero, siempre puedes acceder a algunos lugares. Para obtener ayuda con opciones de préstamos o gestión del dinero, puedes llamar a algunos números.
La línea del departamento de defensa puede ayudarte, y también el sitio web militaronesource.com es un recurso que, aunque solo está en inglés, puede ayudarte.
Conclusión
Aprender sobre un préstamo no es fácil. Podemos ver que aunque el préstamo consignado sea muy útil, todavía tiene enormes riesgos. Tiene tasas muy altas y es fácil que termines endeudándote si no tienes cuidado.
Pero mirándolo desde el lado positivo, es una forma sencilla de solicitar un préstamo. Además, es una buena forma de adelantar dinero, y siempre puedes contar con ella. Esperamos que ahora te sientas más informado sobre este préstamo consignado.